你充进CEX的U，为什么还要解释钱从哪儿来？

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11月6日，有用户把币安主站的10398 USDT转给自己的币安泰国账户，钱却进了主站一位UID相同的陌生用户账户。一姐后续回应称不存在撞号，由她个人补贴这笔损失 差不多同一时间，美国FinCEN对MEXC采取了特别措施，有用户从MEXC转入OKX的U被暂扣审查，Star提醒大家暂时别直接从MEXC往OKX转钱 一个是转错了钱拿不回来，一个是钱转进去被拦下审查，所以为什么CEX要审查你的u？ 11月8日，一姐又发推提醒收U的风险，提到朋友打折卖的U、亲戚转来的币、来源复杂的境外生意款，以及帮别人代收代转的资金，都可能给自己的交易所账户带来麻烦 有人不理解：钱已经在自己的钱包里了，交易所凭什么还要问来源？ 问题在于，交易所只要在受监管的地方做生意，就得遵守当地的反洗钱规矩：链上到账，只能说明币转过来了，说明不了这笔钱是干净的你钱包里躺着100万U，充进交易所照样可能被拦下来问 BTC、ETH也一样，只是大家平时收付款用U最多，所以感觉最明显 交易所到底在查什么？ 来，跟雷总一起念一下这三个词： KYC：你是谁 SoF：这笔钱从哪来 SoW：你这些钱是怎么攒下来的 👉举个例子，你充了100万U KYC你早就做过了，但平台还可能追问：这100万是卖币赚的、做生意收的，还是别人转给你的？要是再往下查，可能还会问你是做什么工作的、平时怎么赚钱，看你的家底跟这笔钱对不对得上 所以KYC过了，不代表以后每笔钱都不用解释 这套规矩是全球通行的哦！！ FATF（反洗钱金融行动特别工作组）定标准，各国再写进自己的法律。今年7月16日FATF刚发了一份虚拟资产报告，点名了几类风险：稳定币被滥用、私人钱包之间点对点转账、监管不严的离岸交易所，还有用币搞诈骗 不过也别太紧张，没有哪个国家规定每充一笔u都要交工资流水。大部分地方都是看风险：你越正常查得越少，交易越怪查得越深 👉先说美国。美国《银行保密法》（BSA）及FinCEN的相关规定，交易所按「货币服务企业」管，要留记录、报可疑交易；碰上被制裁的资产，必须冻结，没得商量 👉欧盟有MiCA和反洗钱监管框架，其中2024年12月30日起适用的加密资产转账Travel Rule，转账要带上转出方和接收方的信息，钱走到哪都能追；英国碰上高风险客户，资金来源和家底都可能被查 👉亚洲方面，新加坡、香港、日本都要求交易所做客户尽调、盯交易；香港特别盯第三方入金和私人钱包，就是怕有人拿别人的账户过钱 👉迪拜VARA明确要求虚拟资产服务商对特定高风险客户核实资金来源和财富来源 👉中国大陆：直接禁止，今年2月八部门发文，继续禁止境内币币兑换、法币兑换等业务，也不允许境外平台向境内提供服务 再回到一姐提到的几个场景 朋友打九五折卖你U，你得想想，他为什么不按市价卖？这钱最早是从哪来的？他自己都说不清，你到时候更说不清。帮朋友过一下账，最容易出事 短时间里一堆陌生人往你账户打钱，你再一口气转出去，在风控眼里就像个中转站现在交易所都有链上分析工具，黑客、诈骗、被制裁的地址，基本上钱还没到就已经被标好了。当然被标记也不等于你犯法了，只是你会被要求解释 这个问题大家最关心 账户被限制，不一定是摊上大事了。链上地址被标记，只是系统判断有风险，不等于你违法。 交易所让你补资料、暂时限制某些功能，这是平台自己的风控 ⚠️但要是警方、司法机关依法冻结了，或者碰上美国的制裁冻结，那就是另一回事了：交易所也得照法律办，你再怎么申诉，它通常也解不开 so，对普通散户来说，最实在的就是把这些东西留好：otc订单、付款记录、链上Hash，做生意或者拿项目报酬的，合同和凭证也存着 最后温馨提示：别买打折u